在安省，车被判全损以后怎么谈

判不判全损，是三个数字之间的算术

站在自家车道上看，全损决定好像很随意，其实有固定的算法。保险公司拿维修费用，跟车辆在事故前一刻的价值比，再扣掉这台撞坏的车作为残值能卖多少。修车花的钱超过两者之差，修就不划算了，案子转成全损（total loss）。

安省法律没有规定一个百分比，不存在撞到多少就自动报废的门槛。三个数字里最值得争的是中间那个，也就是车的价值。这也解释了为什么一台老车只有一道不深的折痕就被判全损，而一台新车车头撞瘪了却照样修。全损看的是经济账，跟车能不能修好没有直接关系。

您真正要谈的，是「实际现金价值」这一个数

实际现金价值（actual cash value）指的是您这一台车，以它的车况、里程和配置，在事故前一天放到本地市场上能卖多少钱。跟您当初买车花了多少无关，跟您还欠贷款多少也无关。

这个数一般由估值服务公司算出来：收集在售车源，按里程、配置和地区调整。这类系统算平均数还行，算个案就容易漏。常见的遗漏有配置等级写错、选装包没算、单独一套带轮毂的冬季轮胎、刚换的刹车和正时、车一直停在车库里且保养记录齐全。

所以第一步不要急着争，先要求看估值报告，看它用了哪几台对比车。您有权看到报价背后的对比车源，读一遍就知道差距出在哪里。刚来加拿大不久的车主，如果一时看不懂报告里的术语，可以拿来问我们。

把证据整理成一封邮件，比打十个电话有用

全损谈判靠的是材料。回复报价之前先把下面这些准备好，放进同一封带附件的邮件里：

• 大多伦多地区同年份、同车型、同配置、里程接近的在售车 6 到 10 台，车行和私人卖家都可以，截图要带日期和链接；微信群里的转让帖没有公开链接，作用有限
• 配置的书面证明：出厂配置单、窗贴，或者原始购车合同上列出的选装项目，配置写错是估值里最常见的问题
• 保养记录，尤其是最近做过的大项：轮胎、刹车、正时、悬挂、变速箱保养
• 事故前的车况照片，内饰、漆面、轮毂都行，手机相册里的旧照片同样算数
• 估值漏掉的有市场价值的东西：第二套轮胎、拖车包、天窗、科技包
• 每台对比车和您的车之间的里程差，里程比对比车低，是一项可以直接要求的调整

想把车留下来：买回残值车之前先算清楚

判全损以后，一般可以要求把车留下。保险公司按实际现金价值减去它本来能卖到的残值付给您，车归您。车损主要在外观、车型少见、或者打算自己修一部分的车主，常会这样选。

代价要想清楚。在安省被判全损的车会被打上品牌标记，跟着车辆识别号永久存在。损伤程度决定是哪一种：一种修好并通过结构检查后可以重新上路，另一种永远不能再注册上路。打哪一种由损伤决定，签字之前一定先确认。可以上路的那一种，修好后要通过专门检验才能重新挂牌，还需要安全证书；之后能买到的保险种类会受影响，转卖时买家也少很多。少拿的赔款加上真实维修费，两笔一起算完再点头。

贷款车、租赁车，还有车牌和随车物品

车上有贷款或者是租赁车，赔款先付给贷款方或租赁公司，剩下的才给您。赔款不够还清余额，差额要您自己补。新车贷款期长、前几年折旧比还款快，这种情况并不少见。补这个差额的是差额保障（gap），买车时在车行买，或者作为保单附加条款。很多人买了就忘了，先查一查再下结论。新车还可以看看保单上有没有按重置价赔付的附加条款，有的话结算方式完全不同。

最后是几件实际的事。对数字满意、拿到估值报告之前，不要签放弃书。车被拖走之前，把随身物品、407 电子收费器和车牌拿下来；在安省车牌跟人走，不跟车走。所有权正式转移之前保险不要停。再向修车厂要一份估价单和拆检照片，按完整拆检写出的维修估价，有时正好能证明这台车比估值假设的更值钱。