什么情况算全损？

全损是一道算术题，不是看损伤吓不吓人

一辆车前脸撞得面目全非，看着像是报废，但如果它本身价值高、结构又没有变形，修好完全合理。另一辆车只是侧面被撞，门和门柱都要换，可它已经开了很多年、市场价不高，算下来就可能被判全损。依据不是照片给人的观感，而是两组数字的比较。

判定权在保险公司，我们这一侧提供的是维修事实：要换哪些件、要多少工时、结构测量的结果是什么。这些数据越完整，判定越贴近实际。

实际现金价值是怎么估出来的

保险公司参考的是本地市场上同年份、同款、里程接近的车最近的成交情况，再按车况、选装和事故前已有的损伤做调整。这一步值得您参与：保养记录、刚换的轮胎、近期做过的维修、加装的配置，都可以作为佐证提交。估值不是只能被动接受的一个数字。

哪些车更容易越过那条线

这几类车在报价还没写完的时候，我们心里就已经有数了，会提前提醒您做准备。

• 车龄较大、市场价已经不高的车
• 安全件成组更换的事故：气囊、安全带预紧器和相关传感器一起动
• 结构件严重变形，需要大量校正和更换的车
• 泡过水的车，电气系统和内饰的损伤范围很难封顶
• 零件供应紧张的车型，等件的时间和成本都会推高维修那一侧

结论出来之前，您可以先做的事

把这辆车的资料整理出来：购车时的配置单、历年保养记录、最近换过的大件、里程截图，还有事故之前的照片。有备而来的车主，和只能口头说一句这车状况一直很好的车主，在估值这一环拿到的结果往往不一样。

同时把出行安排往前想一步。全损案子的结算不会在一两天里走完，代步车的额度却在一天天减少。先弄清楚保单覆盖到哪一步，再决定要不要提早把租车退掉、换成别的方式过渡。

被判全损之后，您还有选择

常规做法是保险公司按实际现金价值赔付，车辆交给保险公司处理。您也可以提出把车留下，赔款里会扣掉残值，但这辆车之后会带上相应的记录，转售和投保都受影响，重新上路之前还要通过省里针对这类车辆的检验流程。

有车贷或者租赁合同的，赔款会先用于结清贷款方或者租赁公司的余额，剩下的才到您手上。这一块的具体做法，在「租赁或贷款车出事故怎么修？」里有说明。代步车通常只覆盖到赔付结算之后的一小段时间，下一辆车的节奏要提前想好。