这套规则像查表，不评判谁开得更差
规则写在安省《保险法》下的第 668 号法规里，任何人都可以在省政府的 e-Laws 网站免费查阅。条文很短，也很机械：每一条描述一种情形，比如两车同一车道行驶，或一辆车左转横穿另一辆车的路线，然后写明每位司机的责任比例。很多条文配了小车和箭头的图，所以大家叫它「示意图」。
定损员的工作，是挑出与档案里事实相符的那一条。没有人去比较谁平时开车更粗心，现场态度好也不会加分。事实对上了哪一条，那一条印着的比例就是答案。这个比例接着决定三件您会感受到的事：要不要付免赔额，修车费里多少走直接赔偿、多少走碰撞险，以及续保时这次事故算不算您的责任。
DVP 上的黑冰，改变不了您的责任比例
最让人难以接受的一条规定是：判定责任时不考虑当时的情况，天气、路况、能见度和行人的举动都放在一边。二月 DVP 结冰，401 在 Kennedy 附近突然一阵白茫茫的雪，傍晚 Sheppard 上低低的夕阳晃眼，或者 Don Mills 路口有行人突然走出来，都不会改变百分比。
所以在冰面上滑着撞上前车的司机，和低头看手机撞上去的司机，待遇一样。听起来很严苛，但这是刻意的设计：规则要在成千上万宗理赔里快速、一致地套用，就得把那些会让每个案子变成辩论的理由排除在外。
追尾、变道、左转，各有通常的判法
下面是相关条文通常的读法。具体措辞取决于细节，比如车辆当时是停着、在前进，还是正在做某个动作，所以只当作方向参考，不是对您个案的裁定。
- 同车道追尾：前车停着或向前行驶，从后面撞上来的一方通常承担全部责任
- 走走停停车流里的连环追尾：规则有专门的图，中间那辆车的比例看它是先撞前车还是先被推上去
- 变道：变入已有车辆车道的一方通常全责；两车同时变入同一车道，通常各占一半
- 左转横穿对向车流：左转的一方通常有责，除非对向车闯红灯进入路口
- 从车道、广场出口或停车场驶上马路：进入道路的一方撞到路上原有车辆，通常有责
找不到对应的图，定损员就得离开这张表
不少事故套不进任何一条：商场出口三车缠在一起，倒车的货车在卸货区，两车在狭窄的公寓车库坡道迎头相遇。法规本身写明，条文没有描述的事故，按普通法律规则判定责任，也就是过失分析，结果可能落在任何比例，包括五五开。
更常见的问题是套错了图。定损员只能根据报上来的事实选择。如果档案里写您在变道，而实际上您在 Highway 7 附近的 404 汇入口一直保持车道，那就会按变道那条判您有责。两辆车的撞击位置是判断该用哪一条的有力线索：后保险杠被撞，很难和变道的说法对上；前车门一道长长的刮痕，就很符合变道。
不服判定，先问一个问题
书面询问用的是规则里哪一条、依据的是哪些事实。然后打开第 668 号法规，找到那一条，把图和实际经过对一对。复核申请最有力的写法，是指出另一条更符合事故经过，并附上可以核实的东西：行车记录仪录像、独立目击者、警方或事故报告中心的报告，或者带日期的停车位置照片。英文信写不顺手的话，先用中文把经过按时间写清楚，再请家人帮忙译成英文，事实比措辞重要。
定损员维持原判，可以依次找理赔主管、公司的投诉专员，再往后是一般保险申诉服务机构（General Insurance OmbudService）。我们的角色很有限：不判责任，也不替您争，但写估价时拍的损伤照片会记录撞击的高度、方向和范围，您可以附在申请里。
常见问题
在哪里能看到《责任判定规则》原文？
在安省 e-Laws 网站上，搜《保险法》下的第 668 号法规。条文很短，有示意图，比大多数法律好读。把定损员引用的那一条读一遍只要几分钟，就能看出档案里的事实对不对得上。
我在 Don Mills Road 为躲动物急刹车被追尾，我有责任吗？
通常没有。追尾条文看的是车辆位置和动作，不看前车为什么减速，后车一般承担全部比例。如果事实把您归到别的情形里，比如刚刚变进那条车道，结果才会不同。
现场开的罚单，能决定用哪一条吗？
不能直接决定。《公路交通法》的控罪和责任判定是两套程序。罚单是事故经过的有用证据，应该交上去，但定损员仍然根据事故事实本身来选条文。
没有警察到场，也没去报告中心，规则还适用吗？
适用。规则套用的是保险公司掌握的事实，不管这些事实怎么得来。只是没有报告，事实就只剩双方说法和车损，您自己的照片和目击者就重要得多。