第一步，问清楚理赔员把您的事故对上了哪一条规则
没看到理由的决定，没法反驳。《责任判定规则》是一组写好的情形，每种都有示意图和固定比例，理赔员按报上来的事实挑最贴近的那一条。用邮件问，留下记录：套用了哪条规则，依据哪些事实。对方回一句变道，或者从停车场驶入主路，您就知道分歧在哪里了。
很多时候出问题的是事实，规则本身倒没有错。理赔员听到的可能是您在变道，其实您在直行；或者说您在行驶中，其实您停在 Don Mills 的红灯前。事实纠正了，适用的规则也会跟着变。争论规则不公平很少有用，证明另一条规则更符合经过，往往有用。
报案时如果用英文描述得不够准确，把正在减速说成了正在开，这类细节恰恰最容易被记错。更正时用书面方式，写明时间和地点，比在电话里反复解释更有效。
能说动理赔员的证据，和说不动的证据
能改变判定的，是理赔员可以核实的东西。您对事故的记忆再清楚，也只是双方各执一词；一段录像、一位中立证人或一份警方文件，才能打破僵局。
所有材料打包一次发出，写上理赔编号，自己留底。多数行车记录仪很快会覆盖旧文件，当天就把片段存到手机或电脑上。前后双录的记录仪如果拍到后车高速逼近，那几乎是最清楚的证据。
- 行车记录仪或门铃摄像头的视频，保留原始文件和时间戳
- 独立证人的姓名和电话，不要用自己车上的乘客
- 警方或事故报告中心的报告编号，以及现场开出的罚单
- 车辆最终停放位置、车道标线、路牌和刹车痕的照片
- 能看出两辆车各自撞击点的损伤照片
车身上的损伤，能说明是谁撞了谁
车身损伤会讲故事，理赔员也会读。一道从后门往前延伸的折痕，说明对方车速更快、从后面上来；对方车的前角撞在您车门中段，说明是对方切进了您的路线，而不是反过来。刮痕的高度和方向、对方留下的漆、钣金被推向哪一边，都指向某个结论。
我们写维修估价时，照片会把撞击区域拍得很细，从全景到转印漆和撕裂处的特写。您要申诉责任，可以向我们要这些照片和损伤描述，连同其他材料一起转给理赔员。我们不判定责任，也不会就责任写意见，但有记录的损伤是理赔员可以衡量的事实。
理赔员坚持原判时，一级一级往上提
理赔员看过证据仍维持判定，就要求把案子转给理赔主管或经理。书面提出，重申您认为被误读的事实。公司内部换一个人看，可能得出不同结论，尤其是第一次判定之后才补上新证据的时候。
安省每家保险公司都有正式投诉流程，通常以内部申诉专员或投诉专员出具最终书面立场结束。拿到那封信后，可以交给一般保险申诉服务（General Insurance OmbudService），这是处理车险、房屋险和商业保险投诉的独立机构，对消费者免费。它审查保险公司是否公平处理了您的投诉，并可以提出建议。另外，省级监管机构 FSRA 受理市场行为方面的投诉，比如公司不回信，或者跳过了自己的投诉步骤。
上法庭是最后一步，决定之前先和律师或持牌法律助理（paralegal）谈一谈。安省财产损失诉讼一般有两年时效，争议拖得久，就要翻翻日历。
责任还在争，车可以先修起来
申诉不等于车要一直停着。如果买了碰撞险，可以按现有判定核准并完成维修，判定日后改变时再调整付款。问清楚理赔员：判定改为对您有利时，已经付的免赔额（deductible）怎么处理，收据留好。
代步车是最容易卡住的地方。无责部分可以支持理赔下的租车，有责部分要看有没有 OPCF 20 使用损失保障。如果申诉中的判定让您暂时没有租车保障，通常先修车、继续申诉，比让车一直停着更省钱。
常见问题
申诉责任判定有截止日期吗？
规则没有规定固定的申诉期限，但证据会消失、录像会被覆盖，最好几天之内就行动。如果可能走到法庭，安省财产损失一般两年的诉讼时效是最晚要看的日期。
对方当场被开了罚单，是不是就该判对方全责？
罚单有帮助，应该交上去。但理赔员仍然按事故经过套用《责任判定规则》，罚单支持您的说法，却不会自动决定比例。
保险经纪人能替我去争吗？
如果您通过经纪人投保，对方可以帮您推动案子、要求复核、解释投诉步骤，这很有用。最终决定仍在保险公司的理赔人员手里。
申诉责任会不会拖慢修车？
有碰撞险的话不会。车可以按现有判定修，复核同步进行，判定改了再重新分配付款。