标准保单按出事前的市价赔，OPCF 43 改成按购车价算
这份附加条款的英文正式名称是 Removing Depreciation Deduction，直译就是「取消折旧扣减」。安省的标准汽车保单遇到全损，赔的是实际现金价值（actual cash value），也就是同年份、同配置、同公里数的车在事故前一天大概能卖多少钱。新车头两三年掉价最快，这个数字往往比您在车行签的那张购车单低一大截。
加了 OPCF 43，在条款有效期内发生的承保全损，结算就以购车价为基础，具体以条款和保单上印的条件为准。有的保险公司直接给您换一辆同品牌同型号的新车，有的赔一笔钱。该型号停产了怎么办，也要问清楚。
如果车是租赁（lease）来的，车主名义上是租赁公司，对应的版本叫 OPCF 43A，问保险经纪时要说清楚是哪一种。
普通维修几乎感觉不到它，真正起作用的是全损和被盗
车能修，就照常修。一张普通的碰撞维修估价单，有没有 OPCF 43 看起来没有区别。它改变结果的时刻，是保险公司认定修车不划算、判为全损，或者车被偷了一直找不回来。
新车比很多人想象中更容易走到全损那一步。一辆新款 SUV 车头被撞，可能同时弹出好几个气囊，格栅后面的雷达支架断裂，自带控制模块的大灯碎掉，纵梁也被顶回去，零件清单很快就堆得很长。至于保险公司怎样判断全损，另一页有专门说明；这里关心的是判了全损之后能拿回多少。
盗窃是另一条路。近几年大多伦多地区汽车被盗的新闻不少，被偷又没找回的车按综合险当全损处理。很多贷款买车两年的车主，正是在这个时候才发现市价已经比欠银行的余额低了不少。
贷款比例高、首付少、车型掉价快，加它最划算
刚到加拿大的新移民买第一辆新车，常见的情况是信用记录还短，首付不多，贷款期拉得很长。贷款余额降得慢，车价在头几年掉得快，中间这段差额一旦遇上全损，就得自己掏钱补上。这类车主最能从 OPCF 43 得到实际好处。
全款买车的人、愿意接受一辆稍旧替代车的人，或者车已经快到条款能保留的期限末尾，加它的意义就小一些。每天走 401 通勤、公里数涨得很快的新车，情况要算一算：公里数越高，实际现金价值掉得越快，条款在有效期内弥补的差额也就越大。
车行在办贷款时常会推销一种贷款缺口保障（gap）。它补的是赔款和欠款之间的差额，OPCF 43 提高的是赔款本身，两者有重叠但并非一回事。
提车那一周，把这几个问题发给保险经纪
能不能加、能保留多久，由条款本身和各家保险公司的规定决定。最好在新车第一次上保险时就问，而不是几个月以后才想起来。
- 车行的展示车或交车时已有几十公里的车，算不算新车？
- 从购车日起最多能保留多久，续保时会不会自动失效？
- 全损时赔的是购车价、换一辆同款新车，还是两者取低？
- 车行加装的配件、延保和各项手续费，算不算在购车价里？
- 买车几个月后才想加，还来得及吗？
- 它附在哪几项车损保障上，被盗是否也适用？
签过 OPCF 49 的车，OPCF 43 能发挥的地方很少
OPCF 43 只能改善您已有保障的赔付方式，本身不新增任何保障。签了 OPCF 49，DCPD、碰撞险和全险会一起被取消，撞车之后无论有责无责都没有车损保障可供它改善。综合险可以保留，所以被盗全损是两者唯一还能碰上的地方。
对修车来说，这份条款在我们这边什么都不改变。估价单照同样的厂家维修程序写；如果定损员判了全损，我们把拆检照片和估价单交出去，让结算从事实开始谈。
常见问题
加 OPCF 43 保费会贵多少？
会增加，因为它提高了全损时保险公司可能要赔的金额。具体多少取决于保险公司、车型和驾驶人，请保险经纪报出准确数字再决定。
换一家保险公司，OPCF 43 能带过去吗？
有可能，前提是新公司提供这项条款，而且车还在可加的期限之内。它属于保单而不是跟着车走，换公司之前先问，不要默认会自动延续。
我买的是二手车，也能加 OPCF 43 吗？
一般不能。条款是为买新车的人设计的，像车行展示车这类边界情况怎么算，由各家保险公司自行规定。
车被判全损，免赔额还要扣吗？
承保范围内的全损通常仍会从赔款里扣除相应的免赔额（deductible），有没有 OPCF 43 都一样。如果您无责、走 DCPD，可能完全不用付免赔额。