铲雪车在我家门口留下一道冻硬的雪堆，我撞上去也算我的责任吗？

在保险上它是单车碰撞，通常判有责。雪堆的位置再让人恼火，也和其他被撞到的固定物体一样处理。

撞倒了一根路灯杆，没人受伤，需要报告吗？

要。倒下的杆子本身就是危险，挡路或者电线落地就拨打 911，否则向警方或事故报告中心报告。也要告诉保险公司，因为杆子的业主很可能会寄账单来。

先和保险公司谈。这笔财产索赔通常和同一次事故的车损理赔并列处理，私下付清并不会把这次事故从您的保险记录里抹掉。

单车撞上固定物体，会被当作您自己的事故处理。没有第二位司机可以让《责任判定规则》去比较，保险公司把这次损失记在您的保单上，从碰撞险（或全险）里赔，先扣免赔额。Sheppard 路边的路灯杆、商场地下车库通道尽头的水泥矮柱、404 匝道上的钢护栏，结果都一样。

这个「有责」只是理赔的归类方式，保险公司并没有在评价您的驾驶水平。不过它确实有分量，有责碰撞属于续保时可能影响保费的那类理赔。小剐蹭要不要报保险，先把估价单和保险经纪的意见摆在面前再决定。

没买碰撞险，或者签了 OPCF 49，单车事故的维修费就全落在自己身上。责任险只赔别人的财产，这正是下面要讲的。

在保险上，天气不能当理由。在结冰的 Don Valley 桥面上滑向护栏，下坡刹不住撞上电线杆，车轮卡进铲雪堆把保险杠带到路缘上，都按碰撞险理赔，通常判有责。装了雪地胎、开得再小心、记录再干净，也不会改变。责任规则本来就不考虑路况，只看车辆做了什么。

能改变答案的是另一辆车。如果有司机突然切进您的车道，您为了躲它撞上护栏、两车没有接触，要把经过如实告诉保险公司，记下了车牌就一并提供。责任会不会转移，取决于能否确认那位司机，以及证人或行车记录仪拍到了什么。什么都没有的话，这类理赔几乎总是按单车事故处理。

动物是另一条分界线。车真的撞到鹿，属于综合险，没有责任；为了躲鹿撞上护栏，车没碰到动物，就算碰撞险。听起来不太合理，但保障就是这样划分的。

撞坏公共设施或公用事业的设备，可能会引来一笔和您的车无关的索赔。路灯杆、护栏、电线杆的业主都可以向司机收取修复费用。在多伦多，DVP 或 Gardiner 上的护栏可能归市政府，电线杆归公用事业公司，401 和 404 上的则属省公路财产。私人财产也算，广场业主可以为被您撞倒的矮柱开发票。

这张账单属于您的责任险，也就是您损坏他人财产时赔付的那部分保障。不要自己付，也不要置之不理。把信转给处理您车损的定损员，注明对应的理赔编号，由保险公司答复业主。这类信常在车修好几周后才寄到，那时很容易忘了两件事是连着的。

报告时也要把对方财产的损失算进去。一段撞瘪的护栏加上车头，本身就常常超过省定门槛，所以无人受伤时尽快去最近的事故报告中心，一般在 24 小时内。有人受伤就不同：在原地拨打 911，等警察来。杆子倒了、电线落在路上，留在车里，远离电线，拨打 911。

电线杆把全部冲击集中在很窄的一条上，所以这类车看起来总比车速严重。保险杠皮包着杆子折进去，后面的防撞梁弯成 V 形，力量直接进入一根纵梁或水箱框架，而不是分散到整个车头。护栏正好相反，它沿着侧面拖过去，翼子板、两扇车门和后翼子板一起被刮，先碰到的那个角常常还会弄弯轮毂和悬挂摆臂。

这两种车都不能站在路边看一眼就下结论。我们会把撞过固定物的车放上车架校正台，量一下纵梁和副车架有没有移位，检查前方的传感器和摄像头是否需要校准，再看轮毂和转向，然后才调漆。估价按测量结果来写；走保险的话，这些数据会附在估价单上一起交给定损员。