OPCF 49 该不该签？

它拿掉的不只是 DCPD

很多人以为这份条款只是把 DCPD 关掉。它的正式名称是「不向他方追偿车辆碰撞损失的协议」，加到保单上之后，DCPD、碰撞险（Collision or Upset）和全险（All Perils）会一起被取消。三项是捆在一起走的，不是只走一项。

所以从生效那一天起，这辆车在碰撞里受的损失，保单一概不赔：您负全责的时候不赔，您完全无责的时候同样不赔。保费之所以能降下来，正是因为拿掉的是这一整块。

留下来的只有综合险那一块

留下来的是综合险（Comprehensive）。冰雹、盗窃、玻璃破损、撞到动物、树枝砸车、被人恶意划车泼漆，这些仍然按保单条款赔付，免赔额（deductible）照原来那一栏走。

一条界线值得记牢：车停在家门口被雹子砸了，保单还管；车在路口被人撞了，保单不管。出事之后有没有地方可去，就看这次的损伤落在界线的哪一边。

也不能回头去找对方要

第二个常见的误解是：既然保单不赔，那我自己去追对方好了。这条路同样被关上了。条款里写得很清楚，这些损失不会由本保单或者任何其他人赔付，包括造成损失的责任方和责任方的保险公司。

安省的法律也有配套的规定：投保人不能就车辆损失、车内物品和车辆无法使用的损失去起诉对方司机。也就是说，「先修车、再向对方索赔」这个打算在这里行不通，修车的钱要从自己口袋里出。

什么样的车主可能会考虑

通常是车龄很大、市值很低、平时开得也少的车。这样一台车真撞坏了本来就打算直接处理掉，碰撞这一块保障的价值确实有限。经纪人有时会在客户预算很紧的时候提到这个选项。

如果车还值钱、每天要在 401 和 DVP 上通勤、家里就这一辆车，风险就相当大了。被追尾、被并线刮到这类您无责的事故，本来可以走 DCPD，签了这份条款之后，这一块也一并没有了。

先确认自己有没有签

最实际的一步是先弄清楚现状，而不是先纠结该不该签。翻开保单，看附加条款那一页上有没有 OPCF 49；看不明白就打给经纪人，报上保单号问一句，几分钟就有答案。续保时保费突然降了不少的，更值得问一问原因。

这份表格按上面所述的车辆适用。一份保单挂着几辆车的，逐辆看清楚哪一辆签了、哪一辆没签，别只看保单首页。

• 我的保单上有没有 OPCF 49，是什么时候加上去的
• 如果有，这辆车在碰撞里受的损失还剩哪些渠道可以走
• 把碰撞方面的保障加回来，每年的保费会变成多少
• 保单上的每一辆车，分别是签了还是没签

事故之后才发现签过，能怎么办

不能补签，也不能追溯。这时候能做的是把范围先分清楚：属于综合险的部分照常报案；属于碰撞的部分，费用要自己安排。

我们会把维修拆成必须做的安全项目和可以缓一缓的外观项目，先让车恢复到能安全上路的状态，剩下的等您方便的时候再做。书面估价上每一项都写清楚，顺序由您自己定。