对方说保险刚过期，算无保险吗？

保单失效期间发生的事故，等同于没有有效保险。把对方的信息和现场照片交给理赔员，由保险公司去核实，这不是需要您自己查证的事。

我收了对方的现金，还需要报案吗？

如果对方后来改口，或者拆开之后发现损伤远超路边的估计，那笔现金就不够用了。收下现金也不妨碍您把事故记录留在保险公司，我们建议至少先报案。

责任在对方、并且已经确认的情况下，多数保险公司不会因为一次无责事故调整保费，但每家规则不同，问您的经纪人最准。

那属于肇事逃逸，处理方式不一样，报案编号和证据的作用更大，可以看「肇事逃逸怎么理赔？」那一页。

有人受伤或者被困，先在现场打 911 叫警察和救护车。人都没事、而损伤看着不轻的，把车开去最近的事故报告中心做记录，一般 24 小时内到。对方没有保险这件事本身，也应当让警方记录在案。

DCPD（直接赔偿—财产损失）有一个前提：对方车辆能够确认身份，并且由持安省牌照的保险公司承保，或者那家公司已经与 FSRA 签署了 DCPD 协议。对方没有有效保险，这个前提就不成立，您的车损不走 DCPD。DCPD 本身怎么运作，「什么是 DCPD？」那一页有完整解释。

接手的是无保险汽车保障。安省的车险保单都强制包含这一项，对方能确认身份、但没有有效保险时，它负责赔付您的车辆损失，具体范围和免赔额（deductible）按您的条款。很多新移民车主担心对方没保险就只能自己修，不必：这项保障买保险时就已经在保单里，不需要额外申请，也不是出了事才补签的东西。

两种例外要留意。一是保单上加了 OPCF 49：它把 DCPD、碰撞险和全险一起取消，并且写明碰撞造成的车损不会由本保单或者任何其他人赔付，无保险汽车保障也接不了车损这一块。二是责任认定后来出现变化，赔付方式会跟着调整。

这项保障分两头。对方能够确认身份、只是没有有效保险，车辆损失和人身伤害都在它的范围里。对方完全无法确认，例如撞完就跑、车牌也没记下，情况就不一样：车损通常只能走碰撞险，免赔额按保单执行，无保险汽车保障主要负责人身伤害那一部分。

所以现场那几分钟拍下的车牌，直接决定了后面走哪一项：能确认对方的，走无保险汽车保障；确认不了的，走碰撞险。这次动用的是哪一项，理赔员会告诉您，不必自己猜。

当天：现场取证，报警或者前往事故报告中心，然后通知保险公司。接下来一两天：理赔员开案，确认这次动用的是哪一项保障；同时把照片发给我们，拿到书面估价。再往后：车进厂拆检，我们把项目和拆检照片提交定损，等审核、等零件。保单一般要求尽快报案，别把这通电话拖到周末以后。

对方没有保险的案子，核实的时间可能比普通案子长一些，因为保险公司要去确认对方保单的状态。这段等待并不妨碍您先把车拆检、先把维修方案定下来，两条线可以并行。

拿不出保险卡的一方，往往会当场提出给现金、请您别报案。风险有三层：车拆开之后的实际损伤，通常比路边看到的大；口头承诺没有约束力；一旦事后有人主张身体不适，没有报案记录的您会非常被动。留下证据、走正规流程，路才走得稳。

车送到我们这里之后，报价、拆检照片和追加项目由我们和定损员对接，全程可以用普通话沟通，您只需要把车交给我们。