Co-operators 车险理赔：合作车厂和您自己的选择

Co-operators 问您想去哪家车身店，这个问题是认真的

Co-operators 写得很直接：理赔时它会问您想让哪家店修车，您需要的话再给推荐。用不用它的合作车厂，不是理赔的前提。这和安省的规矩一致，保险公司可以建议，车主决定谁来修。

同一宗理赔有好几个入口：网上的 Online Services、手机 App、24 小时电话、您的理财代表（financial representative），或者当地办公室。有些车主在 Fairview Mall 停车场被蹭了一下，或者在 Don Mills 和 Sheppard 的红绿灯前被轻轻碰到，第一个电话习惯打给理财代表，这样也行，车厂名字通过代表传进档案，和通过 App 一样有效。

不管走哪个入口，问到之前先把车厂名字准备好。一开始说一次，档案方向就对了，省得再打一通电话去改。

车厂不在合作名单上时，估价是怎么写出来的

不走合作计划，Co-operators 会做自己的评估，您选的车厂另写一份估价。符合条件的车险理赔，可以在网上预约估价，或者上传照片估价；车厂的数字再交给定损员，和评估逐项对照。

合作计划省掉的主要就是这第二份文件。在 Enhanced Service Partner，合作车厂写好估价直接交给 Co-operators 的定损员，不用再另做估价。两份对不上的地方，通常是某块板的工时、相邻板要不要做邻板过渡喷涂（blending）、用哪种零件，这些由车厂和定损员去谈。

车拆开后数字会变，要有心理准备。外面看只是换个保险杠外壳，里面可能藏着裂开的吸能块或弯了的加强梁，这部分以补充报价（supplement）提交给 Co-operators。这是常规流程，有照片为证，不代表第一份估价写错了，只是写的时候还没人看得到塑料壳后面。

合作车厂的保证只管受保损失，也只在合作车厂有效

让保证替您做决定之前，先看清附带条件。Enhanced Service Partner 的维修，在您拥有车辆期间都有保证，但只延伸到受保的损伤。车在店里时顺便让合作车厂修一个旧门凹、重喷一块褪色的引擎盖，这些额外活儿的保修得跟车厂自己谈。Co-operators 也不为合作计划以外的车厂做保证。

所以比较的不是有保证和没保证，而是合作车厂上保险公司对理赔部分的保证，对比任何一家店自己的书面保修。Crash Consultant 的油漆和喷涂工艺终身保修是店里自己的承诺，不绑定哪一宗理赔，也不看您续保选哪家公司。

• 合作车厂保证覆盖的：理赔所赔损伤的维修，期限到您不再拥有这辆车为止
• 它不覆盖的：您顺便加做的项目，以及在非合作车厂做的任何维修
• 值得问每一家店的：书面保修具体保什么，两个冬天后漆边起翘了该打给谁

Co-operators 的 Claims Guarantee 说的是「咨询」，不是已经提交的理赔

Co-operators 还有一项叫 Claims Guarantee 的承诺，名字容易让人误会。它说的是：您打电话咨询理赔，不会因此涨保费，将来也不会因此被拒保。关键词是「咨询」。打电话问一个冰雹凹坑或一块蹭花的保险杠保不保，和正式提交理赔是两回事。

小损伤时这很有用：先问清楚免赔额（deductible）和保障怎么适用，再拿一份维修估价放在旁边比较，然后决定报不报。它没有说已经提交的理赔永远不影响保费；续保时会不会反映出来，取决于责任和保单。

报案之前，现场的事要先做完：有人受伤打 911；没人受伤、两车损失可能超过安省报告门槛或对方没有留下，就去事故报告中心。之后在标准保单要求的 7 天内通知 Co-operators。拿到理赔号转给我们，估价、补充报价和取车日期都由我们和定损员协调，会说普通话的同事也可以帮您把每一步讲清楚。