决定之前，把两个数字放在一起看
一个是修好这处损伤要花多少，另一个是您保单上的免赔额（deductible）。两者差得不多时，走保险的意义有限：您付了免赔额，剩下的差额由保险公司出，理赔记录却留下了。差得很多时，保险的价值就出来了。所以第一步永远是把估价拿到手，这道题才算有数。
第三个变量是续保。理赔记录会不会影响下一年的保费，取决于保险公司的规则、您的责任比重和过往记录。我们不替保险公司下结论，最稳妥的做法是打给经纪人问一句，问的时候并不需要提交正式报案。
这几种情况，自费通常更省心
共同点是：只有您一辆车受损，而且损伤停在外观层面。
- 倒车碰到矮桩、蹭到车库柱子这类单方损伤，只伤一块外观件
- 漆面完好的门坑，做无漆凹陷修复，全程不涉及喷漆
- 车龄大、损伤只影响外观，短期内也不打算卖车
- 免赔额定得较高的保单，小额维修根本用不上保险
- 旧伤想和新伤一起处理，而保险只赔这次事故的那一部分
这几种情况，请走保险
牵涉第三方是第一条红线。对方记下了您的车牌、当场说身体不舒服、或者双方对责任有分歧，都不要私下解决。万一对方事后向保险公司索赔，而您从来没有报案，处理起来会被动得多。
第二条是损伤深度。撞击点在保险杠两角、翼子板边缘或者门柱附近，或者车开起来跑偏、有异响，往往说明力已经传进结构件。这类维修要做测量和校正，不是小刮擦的量级。第三条是合同：租赁车和贷款车通常约定了修复的方式，具体怎么走可以看「租赁或贷款车出事故怎么修？」。
拿不定主意的时候，这样排序
先修必须修的，再修想修的。安全相关的部位没有商量余地：灯不亮、保险杠固定不牢、车门关不严、传感器报错，这些当天就该处理。纯外观的旧痕可以留到下一次进厂一起做，等待期间，露底的划痕最好先做个临时防锈处理，多伦多的冬天不等人。
另一头也要提醒：别为了省一次报案，把一处会继续恶化的损伤拖着。漆面破口进了盐水，几个月之后要处理的就不是一块板的事了。
自费的车和走保险的车，用同一套流程
在本店，自费的车和走保险的车用同一套流程：一样先拆检，一样按原厂漆码调色，一样做邻板过渡喷涂，喷漆和工艺同样提供终身保修。区别只在于谁付账，以及有没有定损员这一环。
自费的车我们也把照片和维修单留档。日后卖车，或者同一处再出问题，这份记录能说明当时修了什么、换了什么件。
常见问题
自费修车会留在保险记录里吗？
不报案就不会产生理赔记录。不过如果对方后来向保险公司提出索赔，您的保险公司还是会知道这次事故，那时再解释就晚了一步。
说好自费，拆开发现更严重怎么办？
我们会先停下来给您打电话，把新发现的损伤和两条路的差别讲清楚。这时候改走保险通常还来得及，因为您既没有拿报案编号，也没有开始正式理赔。
免赔额高的保单，是不是小事都得自己扛？
基本是这样，所以挑保单时要把这一点想进去。经常在商场停车场进出、小刮小碰机会多的车主，把免赔额定得太高，等于把大部分小额维修留给了自己。
一处是事故伤，一处是旧伤，可以一起修吗？
可以，但要分开计价：事故那部分走理赔，旧伤那部分自费，两份单子分开写。把旧伤混进理赔单是另一回事，我们不做，理由在「修车厂可以帮我免掉免赔额吗？」里说得很清楚。