今天先弄清两个问题，再问两个数字
第一个问题：这次事故您有没有责任，全部还是部分？第二个问题：保单上有没有 OPCF 20，也就是使用损失附加条款？这两个答案决定了其他一切，而且都很快能查到。第二个就写在保单的保障明细页上，找不到那一页，给保险公司或经纪打一个电话就清楚了。
很多人以为安省每份车险都包代步车，其实不是。它是一项可选附加条款，买了就有，没买就没有，不少人是在最糟糕的那个早上才发现自己属于哪一种。刚到加拿大、第一次在安省买车险的话，更值得现在就把保单翻出来看一眼。
电话还没挂，顺便问两个很少有人想到的数字：每天最多赔多少，总共最多赔多少。使用损失保障有每日上限和总额上限，这两个数决定了您能不能在漫长的等零件期间一直开代步车，还是要提前另作打算。
DCPD、OPCF 20，以及 OPCF 49 留下的空缺
对方全责、您有 DCPD，车损由您自己的保险公司处理，代步车通常也随着这笔理赔一起安排，这是最顺的一种。要注意的例外是签过 OPCF 49 的司机：为了降保费签了它，DCPD、碰撞险和全险会一起被取消，车损根本没有理赔，代步车也就无从挂靠，而且不能向撞您的司机追偿。
您有责，或者是撞路缘、撞柱子、滑进雪堆这类单车事故，没有另一方可找，能付代步车的只有 OPCF 20。没有这一条，代步车就要自己出钱。责任各担一部分的情况介于两者之间，要个案处理，所以最好问清楚，别自己假设。
代步车按交车那天起算，不按出事那天
这是最让人白花钱、却几乎没人提醒的一点。代步车一取，每日计数就开始了。零件在路上，它不会暂停；您的车在自家车道上等了一个半星期的批准，它也不管。
所以车只要安全、合法能开，就继续开着。我们写估价、等批准、订零件，零件真正摆上我们的货架时打电话给您，那一天您交车，代步车也从那一天开始。这样，使用损失的额度花在真正有人修车的日子上。车开不了的话，这条路就没了，计数一定会跑，前期越快越值钱：早点估价、早点开案、零件尽快拍板。
还有一点要提前说：补充报价（supplement）可能让维修变长。板件一拆，露出谁也看不到的损伤，维修范围变大，代步车天数也跟着变长。我们一发现就把照片和修改后的估价交给保险公司，让延期事先批下来，免得等额度用完那天再去争。车进了喷漆房，您大概就知道最后一天是哪天了。
完全没有代步车保障时，怎么把影响降到最小
这种情况比业内愿意承认的常见，提前规划是能应付的。第一招是挑时间：选一个车最不重要的星期，比如休假的那周、在家办公的几天、家里有人能共用一台车的时候，我们把维修排进去。
第二招是分批做。损伤一部分关系安全、一部分只是外观的，可以先处理影响安全或不合规的部分，外观的留到下一次预约，车分两次短暂进厂，每次都不长。这要在订零件之前商量好。第三招是现实估计路程：从万锦、列治文山或士嘉堡过来，多跑一趟也就二十来分钟；住得更远的，最好把维修安排成一次交车、一次取车，请人接送。有些保单允许用出租车或公共交通费用代替租车，并不是每份都有，报案时直接问；住在 Sheppard 地铁线附近、平时不必天天开车的，这样能让额度用得更久。
常见问题
事故是我的责任，还能有代步车吗？
只有保单上有 OPCF 20 才有。有责并不影响您使用自己买的可选保障，只是没有另一方可以找。查一下保单明细页，没有这一条，代步车要自己付，下次续保时值得加上。
维修比原来估计的久，多出来的代步车天数谁付？
延期是因为有记录的补充报价，保险公司通常会相应延长代步车，以保单上限为准。关键在「有记录」：我们在发现额外损伤时就交出照片和修改后的估价，让延期提前获批。
我平时开皮卡干活，代步车能给我一台皮卡吗？
使用损失保障按每天一个金额赔，不指定车型。大皮卡或货车的日租金通常超过这个额度，一般做法是您补差价升级车型。订车之前先问清每日上限，免得到了柜台才发现差额。