路边第一个小时：人先安全，再收集过后补不回来的资料
理赔还没开始之前，它只是马路上的一件事。车能开就挪出行车道，401 和 DVP 不是站在保险杠旁边争谁对谁错的地方，双闪打开。现场不用争责任，责任以后由一套规则来定，不看谁嗓门大。
接下来收集理赔要用、过后再也回不去拿的东西：双方姓名、驾照号、车牌号、各自的保险公司名称和保单号。两台车四个角都拍，镜头拉远一点把路面和车道线带进去，每个接触点再补近景。对方的驾照和粉红色保险卡直接拍照，以后就不会对不上。有路人停下帮忙，留个电话。
有人受伤，就在原地拨 911，等警察到场，这和后面的文书是两回事，不能换成过后找个地方补报告。没有人受伤时，如果双方车损看起来可能超过省定报告门槛，或者对方没留资料就走了，就尽快去事故报告中心（Collision Reporting Centre）做记录，一般在 24 小时之内。多伦多的中心在北约克和士嘉堡（Scarborough）各有一处，约克区在列治文山（Richmond Hill）和万锦（Markham）设有中心。
当天打给自己的保险公司，理赔编号是后面一切的主线
就算您确定是对方的错，就算还没想好修不修，也要给自己的保险公司打电话。安省标准保单要求尽快通知，一般按 7 天之内来理解。通知不等于一定索赔，只是把事情记录在案。刚来加拿大的朋友常习惯先和对方私下商量，在这里把顺序反过来更稳妥。
打完电话您会拿到一个理赔编号（claim number）。车身店、定损员、租车公司、拖车账单都会问它，抄在不会丢的地方。同时开一个简单的记录本：日期、和谁通话、对方说了什么。三周后如果有人说当初没提过免赔额（deductible），翻一下记录就清楚了。
对方会问事故经过。说您看到的、两车最后停在哪里就够了。没看仪表就别估车速，也不要主动下责任结论，那不是您在这个流程里的任务。
责任比例由规则里的示意图对号入座，现场道歉不算数
安省按《责任判定规则》划分责任，规则里是一系列带示意图的事故情形。定损员把您的事故对应到最接近的一种，结果只有 0%、25%、50%、75%、100% 这几档。对方现场有没有道歉、有没有被开罚单，都不会直接决定结果。
责任比例对您有两个实际影响：免赔额要不要付，以及代步车是随这次理赔安排，还是只能看您有没有 OPCF 20 附加条款。您完全无责时，车损仍由自己的保险公司处理，这就是 DCPD（直接赔偿—财产损失），前提是对方车辆能确认身份，并由持安省牌照的保险公司承保。
觉得责任判错了，尽早书面提出，附上现场照片。第一周申请复核，比三个月后再提容易得多。
选修车厂和签维修授权，这两个决定都在您手里
到这一步就该选修车厂了，选哪一家是您的权利，保险公司可以推荐，不能强制。拍照就能先出书面估价，车还没动，理赔已经可以往前走。车开不了，我们可以帮忙协调拖车，但我们不是拖车公司；拖到哪里由您决定，最好直接拖到要修车的车身店，而不是按天收停车费的场子。
交车时您会签一份维修授权（repair authorization），允许车身店开工，通常也允许保险公司把款项直接付给车身店。它不是空白支票，只授权按估价单上写的内容施工，后来发现的损伤要另外批准，本来就该这样。
代步车同时安排好。如果走保单或无责理赔，起租日定在交车那天，而不是事故当天，免得车还停在家门口等零件，租车天数已经在消耗。
拆检、补充报价、喷漆，取车那天把整套文件带走
车上了工位就开始拆。除了很轻的小伤，几乎每一单都会出补充报价（supplement）：板件拆下来才看得见的损伤拍照发给定损员，批准之后才订额外的零件。这段等待是工期比最初估计长的最常见原因，不是谁的失误，是流程本身的顺序。
接着是实际施工：需要的话上校正平台拉伸测量，装配板件，打底，按试喷板对色而不只看色号，喷清漆、烘烤、抛光、装回。动过悬挂或结构就做四轮定位；修完做一次电脑扫描，保险杠、挡风玻璃或后视镜动过的车，雷达和摄像头可能需要重新校准。
最后一天，有免赔额的话直接付给车身店，还掉代步车，带走最终发票、零件清单、保修书和维修前照片，和车辆所有权文件放在一起。几年后买家查到这次理赔，这一叠纸能把疑点变成有据可查的正规维修。
常见问题
一定要等保险公司的定损员先来看车，才能找车身店估价吗？
不用。车身店的估价可以直接提交给保险公司，定损员再审核或者过来看车。干等定损往往白白多出几天，当天把照片发给车身店，两边同时推进最快。
车身店的估价和定损员的估价对不上，听谁的？
两份估价有差距很常见，差别多半在拆检前看不到的损伤和工时上。车身店会把拆检照片和测量数据交给定损员，用补充报价把差额谈清楚，您不需要在中间传话。
等零件的这段时间，车能先开回家吗？
很多时候可以，前提是车开起来安全，结构件也没被拆动。请先问车身店，不要自己判断：少了防撞横梁或者传感器被停用的车，已经不是您开进来时的那台车。零件到了再约工位，通常比把车停在店里排队更好。