我同對方喺現場講好五五分，保險公司會唔會照計？

路邊點講都得，但兩間保險公司都唔受約束。每位定損員都會按報案事實套用《責任判定規則》，結果可能同你哋握手講好嘅比例唔同。

判我 25% 有責，碰撞險墊底費係咪要成個畀？

一般唔使。安省標準保單按你嘅有責比例計碰撞險墊底費，四分之一責任通常即係四分之一墊底費。以你保單條文為準，同定損員確認計法。

可以。零、50% 定 75%，你揀舖嘅權利都一樣。碰撞險要分擔一部分時，定損員可能會睇估價睇得仔細啲，但去邊間修仍然由你決定。

部分有責嘅結果，就係同一部車、同一張估價單，由兩項保障分擔。安省唔會將責任當成各說各話，《責任判定規則》用圖解列出幾十種碰撞情形，每種都寫明每位司機嘅固定比例。套落你宗意外嘅規則落喺零同一百之間，定損員就按呢個比例將批咗嘅維修金額分開。

你唔使負責嗰部分，由你自己嘅保險公司經 DCPD（直接賠償—財產損失）賠；你要負責嗰部分，有碰撞險就由碰撞險賠。兩部分都係同一間公司、同一位定損員處理，坐喺司機位嘅你感覺仍然係一宗索償，紙面上就係兩行，各有各嘅墊底費規則。

對方司機同佢自己嘅保險公司亦照同一條數計。之後兩間保險公司之間冇任何結算，各自按判定賠自己嘅客戶，錢嘅部分就到此為止。

想像一張已批核嘅估價單，逐個比例套入去。判 25% 有責，四分之三行 DCPD，四分之一落碰撞險；判 50%，兩邊各一半；判 75%，只有四分之一係 DCPD，大部分落喺你嘅碰撞險。維修總額冇變，變嘅只係邊一份由邊個畀。

墊底費跟住比例走。按安省標準保單，碰撞險墊底費一般按你嘅有責比例計，DCPD 如果揀咗墊底費，就按無責比例計。好多車主嘅 DCPD 根本冇墊底費，無責嗰份唔使自己出錢。叫定損員將計法寫入你嘅檔案，一條簡單數，攞車之前睇過就唔會有意外。

最受影響嘅，係為咗慳保費喺舊車剔走咗碰撞險嘅車主。DCPD 照賠無責嗰份，判 25% 就要自己負擔四分之一維修費，判 75% 就要負擔大部分。架車未上升降台之前，最好知道有呢個缺口。

分責個案集中喺幾種情況，好多都發生喺我哋附近幾公里。401 集散車道近 Leslie，兩部車同時切入中間線；404 喺 Highway 7 匯合，冇人講得清邊個先飄過去；DVP 走走停停時連環相撞，中間嗰部車俾後面撞完又撞落前面；商場停車場倒車互撞。

呢啲情形，規則睇嘅係兩部車各自做緊乜，唔係邊個嬲啲、邊個講咗對唔住。定損員搵唔到任何一幅圖套得落，就改用一般疏忽法判責任，一樣可以判成雙方分擔。無論點，分責唔係懲罰，只係規則認為兩位司機都有份。

最穩陣係假設會計。即使只係最細嘅比例，都可能喺你嘅保險紀錄記低一宗有責意外，保費會唔會因此上升，要睇你嘅保險公司點計。有啲公司以某個百分比為界，有啲冇，所以唯一可靠嘅答案來自你嘅經紀或者保險公司。買咗意外寬恕（accident forgiveness）嘅，第一次可能會被吸收。

計分問題同修車係兩回事。有責嗰份自己畀錢唔行碰撞險，並唔會抹走判定，因為定損員已經按規則處理咗你報嘅意外。覺得判定本身錯，就要帶住證據同保險公司爭，而唔係靠唔用碰撞險嚟解決。

就維修本身，一部五五分責嘅車同一部完全無責嘅車冇分別。我哋寫一份估價，定損員批一份估價，零件同噴漆都一樣。比例只存在於定損員嘅付款，唔影響手工。對你嚟講有變嘅，係攞車時要付嘅墊底費同代步車：無責嗰份支持你攞代步車，有責嗰份就睇你保單有冇 OPCF 20 使用損失附加保障。

送車入嚟時手上有責任判定最好，你計劃嘅墊底費同代步車就同實際數字一致。判定仲未出，好多時都可以按已批核嘅估價先修，判定定咗之後由定損員調整付款。