安省撞車理賠指南

成個理賠流程，第一個決定其實喺您手

報案電話入面，好多時會聽到一句「我哋可以幫您安排去合作車廠」。呢句係推薦，唔係規定。喺安省，架車送去邊間修理廠係車主嘅決定，保險公司唔可以因為您揀咗第二間而少賠或者拒賠。

合作店同保險公司之間有流程上嘅協議，行得快係佢嘅長處；獨立廠冇呢層關係，份報價淨係按架車實際需要嚟寫。兩條路都揀得，重點係您知道自己有得揀。就算車已經入咗第一間廠，中途轉廠都係您嘅權利，通知理賠專員新地址就得。

DCPD 各賠各：您嘅損失，搵返您自己間保險公司

DCPD 全名係「直接賠償—財產損失」。您喺事故入面無責或者部分無責嗰部分嘅車損，由您自己嘅保險公司直接處理同賠付，唔使問對方嗰邊攞錢，亦唔使等對方認頭。責任比例按安省《責任判定規則》劃分，同邊個惡、邊個先報案完全無關。

有兩個前提要留意：對方車輛要認到身份，同埋要由持安省牌照嘅保險公司承保（或者已經同 FSRA 簽咗 DCPD 協議）。掛外省或者美國車牌嘅車唔一定符合，呢樣嘢交畀保險公司核實，唔好自己假設。仲有一點成日畀人誤會：DCPD 之下，兩間保險公司之間唔會互相找數——各賠各，就係字面咁解。

OPCF 49：份保費平咗，撞車嗰刻先知代價

OPCF 49 嘅正式名稱係「不向他方追償車輛碰撞損失的協議」。簽咗之後，DCPD、碰撞險（Collision or Upset）同全險（All Perils）會一齊被取消——即係話，無論有責定無責，架車喺碰撞入面嘅損失，份保單一概唔賠。

條款仲寫明：呢啲損失唔會有任何人賠，包括造成事故嘅責任方同埋責任方嘅保險公司；安省法律亦唔容許投保人為車損、車內財物同使用損失去告對方司機。保單上淨返嘅係綜合險（comprehensive）——冰雹、盜竊、玻璃、撞到動物、惡意破壞呢類。報案之前，翻一翻自己份保單有冇呢一項，或者問一問經紀，好過事後拗數。

墊底費幾時交、代步車點嚟、補充報價係點一回事

墊底費（deductible）係保單寫定嘅自付部分，取車嗰日結算；您要承擔幾多，開工之前我哋會同保險公司確認清楚，唔會留到最後先話您知。無責行 DCPD 嘅理賠，大部分保單唔使交墊底費；部分責任嘅，就按保單條款按比例處理。

代步車（rental）有兩個來源：無責嗰部分嘅理賠本身可以包，或者靠保單加咗 OPCF 20 呢條附加條款。我哋會將代步車嘅起止日期同送車、取車時間夾準，唔好嘥額度喺架車未入廠嗰幾日。

拆檢之後先見到嘅損傷——保險槓後面嘅支架、防撞樑、推歪咗嘅框架——會影低相、整理好文件，以補充報價（supplement）交畀保險公司審批，批咗先繼續修。涉及安全嘅部件，我哋會向定損員（adjuster）爭取用原廠件（OEM）；對方按同等質素副廠件核價嘅話，您可以揀補差價換原廠。

受傷打 911，冇人傷先輪到事故報告中心

現場有人受傷或者被困，第一件事係喺現場打 911，等警察到場，唔好諗住自己搞得掂。事故報告中心（Collision Reporting Centre）處理嘅係另一種情況：冇人受傷，但兩架車加埋嘅損毀睇落可能超過省定門檻，或者對方撞完走咗——呢啲情況要儘快去，一般 24 小時之內，攞一個報告編號，後面理賠要用。

去報告中心之前，將現場影低嘅相、對方車牌、駕照同保險資料執定一份，落紀錄順暢好多。惡意鎅花就係另一回事：嗰啲唔算碰撞，上網或者去警署報案就得，賠嘅係綜合險，唔使去報告中心。無論邊個埋單，都要儘快通知自己嘅保險公司——就算打算自費修，都要報備一聲。

理賠號碼一到手，之後嘅來回交畀我哋

您將理賠號碼交低，報價由我哋直接發去保險公司，定損員由我哋聯絡。對方可能親身到廠驗車，又可能齋睇相同文件；無論邊種，每道工序點解要做，都由我哋逐項解釋，唔使您夾喺中間傳話。

車入廠先拆檢，逐個位影相存檔；有隱藏損傷就補文件補相，唔會修完先返轉頭同您計數。批核、零件、噴漆每個關口有變動，我哋主動同您講，唔會等您打嚟追。想搵人幫手消化保險公司啲信件同術語，開聲就得——門市提供中文（普通話）及英文服務。