今年續保單突然平咗一截，會唔會係俾人加咗 OPCF 49？

有可能，值得即刻查。睇保單嘅聲明頁，即係列出你買咗乜嘅保障摘要：DCPD 會獨立列一行，附加條款按編號列出。睇唔清楚就叫經紀用電郵確認，咁就有書面紀錄。

OPCF 49 同淨係唔買碰撞險，有咩分別？

差好遠。淨係唔買碰撞險，DCPD 仍然喺度，俾人撞仍然有保障。OPCF 49 係連 DCPD、碰撞險同全險一齊取消，再加一份唔向造成損失一方追討嘅協議，車身保障只剩綜合險。

可能冇。無責碰撞嘅失去使用保障一般跟 DCPD 部分行，取消咗就可能正正喺你預咗有代步車嘅情況下冇咗。靠車返工嘅話，要問清楚改咗條款之後交通安排點處理。

附加條款係加喺安省標準車保上面嘅修訂，每份都有編號。OPCF 49 由 2024 年 1 月 1 日開始提供，編號唔緊要，表格上面嘅名先至要睇清楚：「不向他方追償車輛碰撞損失的協議」。

佢包含兩個承諾。第一個係你份保單唔再賠你架車嘅碰撞損失：DCPD 直接賠償冇咗，碰撞險（Collision or Upset）同全險（All Perils）亦一齊被取消，三樣係綁埋一齊嘅，後面唔會有第二層保障頂住。唔係墊底費高咗，唔係賠少啲，而係乜都冇；有責無責都一樣，撞車撞電燈柱都一樣。

第二個承諾好多人意想不到：表格寫明損失唔會由任何其他人賠償，包括造成損失嘅一方同佢嘅保險公司。安省《保險法》本身亦禁止投保人就車輛損失、車內物品同失去使用而起訴另一位司機。衝紅燈嗰個唔係你嘅後備，你已經簽咗份協議講明佢唔係。

剩低嘅保障比好多人想像窄。第三者責任險照舊，你撞壞人哋財物仍然有保障；意外福利唔受影響，受傷照保。綜合險（comprehensive）仍然負責冰雹、盜竊、玻璃、被人破壞同撞到鹿。凡係接觸類：另一架車、石壆、護欄、停車場柱，損失全部歸你自己。

保費減少係真嘅，而且有冇出事每個月都照慳。保費年年加，架車值錢程度又唔及幾年保費差額，呢個選擇的確吸引。

風險係每一次碰撞都變成你自己埋單。假設有人喺 Highway 7 匯入 404 嗰段打斜過線，喺你兩度門同後葉子板拖出一條長凹痕。有 DCPD 嘅話，你自己保險公司批維修，冇責任通常唔使墊底費；簽咗 OPCF 49，呢單修理費由你自己袋裏面出，對方全責都改變唔到邊個開支票。

大部分人第一個反應都係：咁咪追撞我嗰個。唔得，亦冇得追，呢個就係表格名稱嘅意思，省法對車輛、車內物品同使用損失都係咁講。冇第三方定損員可以傾，冇律師信有用，亦冇表格可以交。

有一種情況呢個決定講得通：一架冇供款、價值低過幾年慳到嘅保費嘅舊車，屋企仲有第二架，車主壞咗都可以照買過另一架。問題係簽呢份表格嘅人，好多時正正係相反處境，因為續保單平咗係實在嘅，車頭撞爛就一直只係假設，直到真係發生嗰日。

冇人可以唔睇你份保單同你屋企嘅情況就話你知答案，但以下幾條問題會決定結果。

由車房嗰邊睇，呢個情況好有規律：有人撞完車嚟，明明唔關佢事，以為行正常程序；索償一開，定損員返嚟話保單上面冇呢項保障。

跟住嗰段對話比修車更難。報價照樣寫：逐項工序、拆檢相片、零件清單；之後車主就要對住呢份文件，諗點樣用自己嘅錢，因為冇索償，亦冇第三方。有人一次過畀；有人先做結構同安全部分，外觀板遲啲先修。錢係限制嘅時候，咁分階段係合理做法，前提係架車安全，同埋任何裸鐵喺冬天前封好。

最令人唔開心嘅係慳到嘅通常唔多，而表格往往係冇人讀過佢個名就簽咗。如果今年續保單平得出奇，翻開保障摘要頁睇吓點解。

無論你個經紀講中文定英文，以下問題都要求書面答覆，唔好淨係電話講。