保險理賠入面嘅「折舊扣減」係乜嘢？

保險只負責還原，多出嚟嗰截要自己畀

汽車保險嘅原則係將你放返撞車之前嘅位置，唔會放到更前。一件本來已經用咗一半嘅零件，換成全新之後，部車其實比之前好咗少少，保險公司就會將新件價錢扣起一個比例，呢個就係折舊扣減。佢喺賠款入面扣，即係攞車嗰陣，呢筆數要你自己俾舖頭。

最典型嘅例子係車軚。一條本身得返一半坑紋嘅軚喺碰撞中報廢，換返嚟嘅係新軚，保險公司就可能按你已經用咗嘅坑紋扣返一部分。同一個邏輯亦會用喺電池、死氣喉、避震機，間中仲有開篷車嘅軟頂。只要零件真係有磨損，呢項調整係合理嘅；而且同責任無關，有責無責、行碰撞險定綜合險都可能出現。

車軚同電池會扣，翼子板同保險槓唔應該扣

折舊扣減只應該出現喺按時間或者里數會用完、本來遲早都要換嘅零件上。車身板件、保險槓皮、大燈、倒後鏡同結構件唔屬損耗件；換一塊新翼子板（fender），部車唔會因此比一塊冇撞過嘅舊翼子板更值錢。

最易起爭拗嘅係油漆。噴一兩塊板，一般唔應該扣。但係舊車原漆已經褪色，為咗對得返色要成邊重噴，有啲保險公司就想喺嗰部分扣折舊，呢種情況值得據理力爭：嗰塊冇撞過嘅褪色板，係為咗配合隔籬受損嗰塊先要噴，同翻新你部車無關。

• 通常會扣：車軚、電池、死氣喉、避震、皮帶同喉管
• 通常唔扣：車身板件、保險槓皮、燈、倒後鏡、玻璃、結構維修
• 有時會拗：褪色舊漆嘅大面積重噴、開篷軟頂、座椅布面

扣幾多，睇定損員估你件嘢用咗幾成

定損員會睇零件嘅年份同狀況，估計已經用咗幾多成壽命，然後按嗰個比例扣新件價錢。車軚就用坑紋深度同新軚比，電池就用年份同一般使用年期比。喺估價單上，佢通常喺底部獨立一行，寫住 Betterment，有時寫 Depreciation，同墊底費並排喺保險公司賠款度扣走。佢唔係罰款，亦唔影響你嘅保費評級。

數字公唔公道，視乎背後有冇證據。如果定損員從未睇過條軚，就當佢用咗一半，咁個扣減其實係估出嚟。所以凡係估價單上有軚或者電池，我哋喺拆換之前會先影低坑紋深度同電池外殼上嘅日期碼，留低真實狀況嘅紀錄。

冬天常見嘅一幕：喺 Finch 黑冰打滑撞埋石壆，一隻軚鈴彎咗、兩條軚報廢，保險槓角擦花。軚鈴、保險槓同油漆都唔關折舊事；兩條軚就有機會被當成半新舊。如果手套箱入面有舊年春天換軚嘅單，交車嗰陣連同坑紋相一齊交上去，嗰行扣減多數喺落單訂件之前就會刪走。等到攞車先講就遲咗，新件裝上車之後要改難好多。

覺得扣得唔啱，攞收據同坑紋相去傾

要求定損員用書面列出計算方法，包括佢假設零件可以用幾耐，同埋你件零件嘅實際或者假設狀況。條軚係舊年先換，收據或者一張坑紋相就搞掂；電池係近排先換，外殼日期碼或者發票一樣有效。涉及嘅金額比成單理賠細，證據清楚嘅話，定損員多數好快改返。

如果折舊扣減落咗喺油漆度，就請對方指出保單邊一句條文支持，同埋如果冇呢單意外，嗰塊板本身使唔使噴。我哋處理理賠時會一併跟進：見到唔應該出現嘅扣減，估價師會喺出最後賬單之前同定損員提出，攞車前同你講清楚扣咗乜、點解扣。門市提供中文（普通話）及英文服務，英文估價單睇唔明可以直接問。