朋友说自己掏钱修，不用报保险，这样可以吗？

让朋友出钱修车是您的选择，但这不能代替通知保险公司。保单要求任何碰撞都要及时通知，即使不索赔；如果还撞了别的车或财物，对方以后仍然可以向您的保单索赔。

修车的事由我出面，还是由当时开车的人出面？

由您出面，因为您是车主和投保人。开车的人负责向理赔员说明经过，您负责授权维修、选择修车厂。

对您车子的损失没有影响，这部分由您的保单处理。只有责任索赔超出您保单额度时，对方的保单才可能用得上。

把钥匙借给朋友、兄弟姐妹或邻居，对方出了事故，您车子的损失找的是您的保险公司，不是对方的。流程和您自己开车时一模一样：对方车辆有责，走您的 DCPD；借车的人有责，走您的碰撞险，扣您的碰撞险免赔额（deductible）；没买碰撞险，有责部分的车损就没人赔。

借车的人可能有自己的保单，但它一般不会替代您的保单去赔您的车。它可能起作用的地方在第三者责任：严重事故的索赔超过您保单的额度时，司机自己的保单可能在您的额度之上补位。在商场停车场蹭坏一块翼子板，根本用不到这一层。

周末临时加上的偶尔驾驶人、帮您在公寓共用车位挪车的朋友、开车送父母去看医生的家人，道理都一样。只要对方有驾照、得到您允许、没有在保单上被排除，保险就像对待您一样对待他们。区别在于您不在现场，事故经过要靠对方讲，理赔要靠对方拍的照片和记下的细节。

安省法律还规定，经车主同意驾驶车辆的人造成的损失，车主也要承担责任。所以报案是您的事：即使您不在车上，也要按保单要求在 7 天内尽快通知保险公司。

赔款是您的保单付的，理赔就记录在您的保单上。如果判司机有责，这个结果也会关联到开车的人，他们日后给自己的车投保时可能会显示出来。每家保险公司的评级规则不同，偶尔驾驶人的有责事故会不会影响您续保，先问经纪人，不要自己假定没事。

司机无责时，按一般的无责规则处理，这次事故不应该让您的保费上涨。

父母或亲戚从国内过来住几个月，想帮忙接送孩子、去超市买菜，这在很多家庭里再平常不过。安省允许访客在有限的时间内用本国有效驾照开车，常见的说法是最长三个月。驾照不是英文的，要不要随身带翻译件、保险公司怎么看待，各家要求可能不同，第一次上路之前问清楚。

如果住的时间长、几乎天天要开，就不再算偶尔借车，最好请经纪人把这位家人列在保单上。路上的习惯也有差别：全向停车路口的先到先行、校车亮红灯时要停车、右转时让行人，出了事故，理赔照样按安省的规则来判。

大多数借车都很顺利。下面几种是例外，每一种都可能让您自己承担车损。

有人未经同意把车开走，事故就不再是借车问题，而按盗窃处理。报警、拿到案件编号，车损一般走综合险而不是碰撞险。同住的家人情况比较模糊：安省标准保单一般不赔同住人员造成的盗窃，知道钥匙放在哪里的家人也不算陌生人。照实把经过告诉理赔员，由他们来归类。

在修车厂，客户是车主。您是投保人，由您授权维修、决定在哪里修、取车时付免赔额。理赔员会单独找司机了解经过，司机的描述、照片和事故报告中心的报告都放进同一个案子。

免赔额或者续保涨价要不要由司机补给您，是你们之间的私事，保险公司和修车厂都不介入。对大家都有帮助的，是趁记忆还清楚，把司机的联系方式、驾照号码和书面陈述记下来，拿到损伤照片就发给修车厂，理赔员来电时估价已经准备好。