親戚朋友揸我架車出事，我有冇保障？

保險跟車唔跟人，所以先由你張保單賠

你將車匙交畀朋友、兄弟姊妹或者鄰居，佢撞咗車，你架車嘅損失係向你嘅保險公司索償，唔係佢嘅。程序同你自己揸一樣：對方有責，行你嘅 DCPD；你個司機有責，行你嘅碰撞險，用你嘅碰撞險墊底費；冇買碰撞險，有責嗰部分車損就冇人賠。

借車嗰位可能有自己嘅保單，但一般唔會取代你嘅保單去賠你架車。佢嘅保單有機會派上用場嘅係第三者責任：嚴重事故嘅索償超出你保單上限，司機自己嘅保單可能喺你之上再承擔。喺 Fairview Mall 停車場撞凹一塊翼子板，就完全唔會去到呢一步。

同一個道理適用於好多日常情況：週末加嚟做臨時司機嘅人、幫你喺公寓共用車位挪車嘅朋友、揸車送你父母去睇醫生嘅親戚。只要佢持牌、得到你准許、冇被你嘅保單剔除，保障就當佢係你一樣。唯一唔同係你唔喺現場，事發經過靠佢講，索償要靠佢影嘅相同記低嘅資料支持。

安省法例亦規定，經車主同意揸車嘅人造成損失，車主要負責。所以呢宗索償由你報：即使你唔喺車上，都要喺保單預期嘅 7 日內通知保險公司。

索償記喺你名下，責任可能跟住揸車嗰個

賠款由你嘅保單付出，所以索償紀錄喺你嘅保單上。如果司機被判有責，呢個判定亦會同揸車嘅人掛鈎，佢將來自己買車買保險時可能會見到。每間保險公司有自己嘅計分規則，臨時司機嘅有責意外會唔會影響你續保，先問清楚經紀，唔好假設冇事。

司機無責嘅話，就照一般無責規則處理：呢宗意外理應唔會令你保費上升。

四種情況，借車嘅保障會突然唔見

大部分借車都冇問題。以下幾種情況就唔同，每一種都可能令你要自己負擔車損。

• 被剔除嘅司機：保單上有 OPCF 28A 寫明某人，佢揸車時你架車嘅損失冇保障，其他保障亦會大幅收窄
• 經常揸車卻冇登記：成年子女日日揸去返工、伴侶用嚟上下班，都唔算臨時借用，冇列入保單可能俾保險公司重新計價、拒賠甚至取消保單
• 無牌、停牌或者酒後駕駛：每份安省保單嘅法定條款都限制未獲授權駕駛時嘅保障；G1 司機冇合資格人士陪同，都可能引起同樣問題
• 商業用途：朋友借車去送外賣或者做網約車，用法可能超出你私家車保單嘅範圍

未經你同意被人揸走，就係另一種索償

有人冇你同意就揸走架車，出事唔再係借車問題，而係當盜竊處理。報警、攞事件編號，車損通常行綜合險而唔係碰撞險。屋企入面就冇咁清楚：安省標準保單一般唔賠同住人士造成嘅盜竊，一個知道車匙擺喺邊嘅家人唔算陌生人。照實將經過講畀定損員聽，由佢決定點分類。

車主同司機之間，喺舖頭點樣分工

喺舖頭，客人係車主。你係投保人，所以由你授權維修、揀喺邊度修、攞車時畀墊底費。定損員會另外問司機事發經過，佢嘅描述、相片同埋事故報告中心嘅報告會放入同一個檔案。

司機要唔要補返墊底費畀你、續保加價又點計，係你哋兩個之間嘅私事，保險公司同舖頭都唔會插手。對大家最有用嘅，係趁記憶未模糊，將司機嘅資料、駕照號碼同口述經過寫低，損傷相片一攞到就發畀舖頭，定損員打嚟時估價已經準備好。