一辆租车背后有四个可能的赔付方，它们不会简单叠加
国内亲戚来探亲、自己的车在修、或者去机场接人临时租一辆，很多人默认「有保险就行」。可租车牵涉好几份各自独立的承诺，每份有自己的条件，用的先后顺序也有讲究。车是租车公司的，损坏首先是租车公司的损失，问题在于您的哪一项安排来补偿它。
第一项是柜台卖的损坏豁免，英文常叫 collision damage waiver 或 loss damage waiver。它不是保险，而是租车公司收一笔日费，答应不向您追究车辆损坏，合同里写明这份承诺什么时候失效：未登记的人开车、酒驾、开上未铺装道路，或其他违反合同的情况。第二项是信用卡附带的保障，第三项是您自己的安省保单，第四项不是保单，而是一个判定：别人撞了您，《责任判定规则》划分比例，无责的结果可能让您对租车损失一分不用出。
OPCF 27 是把您自己的保障延伸到租车上的那份附加条款
在保单的保障摘要页上找 OPCF 27，正式名称是「非自有车辆损坏责任」。它保障您租来或借来的私家车被您弄坏时的损失，通常有自己单独的免赔额。很多保单有，也有不少没有，不要凭印象，去声明页上查。
有两点要提醒。用 OPCF 27 就是向自己的保单索赔，在皮尔逊机场租的车出了有责事故，续保时和自己的车出事一样会被记录。另外条款本身有限额和除外项，租面包车、货车或者为公司租车之前，先问经纪怎么算。至于撞伤别人或撞坏别的车的第三者责任，一般跟着您这个司机走，租车公司的车队保险也在后面，两者谁先谁后，经纪一句话就能说清楚，不必在路边自己琢磨。
信用卡的租车保障，在取车柜台就决定了用不用得上
信用卡保障通常取决于取车时做的三件事：整笔租金用这张卡付，您是合同上登记的租车人，并且拒绝了租车公司的豁免。漏掉一条就可能用不了。卡附带的保险证明会列出不保的车型和允许的租期，每张卡都不同。申请时，管理方会要很多文件，而大部分在租车公司手里，趁事情刚发生就书面索取：
- 签好的租车合同，以及显示所用信用卡的最终收据
- 还车时填写的损坏报告
- 租车公司修理厂出的逐项估价或发票
- 租车公司还车时拍的照片，带日期
- 警方的事件编号，或事故报告中心的报告编号
- 如果收取停用损失费，同类车的车队使用记录
现场和还车时，在平时的步骤上多加一个电话、一张表
车牌属于车队，省里的规定一样不变。有人受伤就在现场拨 911 等候；没人受伤，而两车损失看起来可能超过报告门槛，或对方开走了，就尽快去最近的事故报告中心，一般在 24 小时内。然后按合同上的号码打给租车公司，多数合同要求尽快报告损坏并走他们的流程。
像对待自己的车一样拍照，另外把合同、油表和里程表也拍下来。还车时请工作人员陪同绕车检查，损坏报告上只写发生了什么，没看到逐项明细的修理金额，不要签字认可。最后的账单往往不只修理一项，还可能有停用损失费、行政费，有时还有评估费，问清每项怎么算。租车在哪里修由车主决定，一般是租车公司常用的店，您没有选择权。
如果租车本来就是理赔期间的代步车，就有了两个案子
这是车已经在我们店里修的客人最容易踩的坑。保险公司在无责理赔或 OPCF 20 下给您安排代步车，付的是日租金，不自动包括代步车本身的损坏。取车时问清楚，保险公司订的这单里含不含损坏豁免，还是风险落在您和您的 OPCF 27 身上。代步车要是又被撞了，当天告诉三方：租车门店、原理赔的定损员，还有我们。第一宗维修照常进行，租车的损坏是另一件事，有自己的责任判定，笔记里把两个理赔编号分开记。
常见问题
保单上有 OPCF 27，柜台的损坏豁免还要买吗？
看您更愿意付哪一笔。不买豁免，出事要付 OPCF 27 的免赔额，还会在您的记录上留一笔理赔。买了豁免，只要没违反合同，损坏由租车公司承担。有人短途在市区租车特意买豁免，就是不想让一道小刮痕进自己的保单记录。
租车公司按车在修理厂躺的天数向我收钱，这合理吗？
这是停用损失费，租车合同常有这一条。您有权看它怎么算的，可以要求提供那几天同类车型的车队使用记录，信用卡保障或保险公司报销这笔钱之前，往往也要看这份记录。
撞坏的租车，我能要求送到自己信得过的店修吗？
不能。车属于租车公司，由它决定修理厂和零件。您能做的，是在付钱之前要一份逐项估价，这样您或信用卡保障的管理方可以对照损坏报告，质疑对不上的项目。